Изкуственият интелект вече е част от ежедневната работа на много компании. Той пише имейли, обработва документи, изготвя оферти и подпомага вземането на решения. Но какво се случва, ако допусне грешка, която води до финансова загуба? Ще покрие ли щетата съществуващата фирмена застраховка? Според анализ на американския Center for Strategic and International Studies (CSIS) застрахователният пазар в САЩ започва да въвежда по-ясни ограничения за определени рискове, свързани с AI. В анализа се посочва, че над 80% от разгледаните искания до щатски регулатори за въвеждане на AI изключения са били одобрени. Това не означава, че всички застрахователи ги прилагат, нито че подобни ограничения автоматично важат в България. Но е сигнал за посоката, в която се развива пазарът.

Кога една AI грешка може да остане извън покритието?

Представете си, че фирмата ви има застраховка „Професионална отговорност“, сключена преди няколко години. В условията ѝ никъде не се споменава изкуствен интелект, а служителите вече го използват ежедневно. Ако възникне щета, покрита ли е тя?

Това е т.нар. silent AI exposure – риск, който съществува, но не е изрично разгледан в застрахователните условия. Липсата на изключение не означава автоматично, че всяка AI грешка е покрита.

Например AI може да изпрати погрешна финансова инструкция, да обработи неправилно лични данни, да генерира съдържание, нарушаващо авторски права, или да даде неточна професионална препоръка, довела до загуба за клиент. Подобни случаи могат да засегнат киберзастраховане, професионална отговорност, отговорност на директори и управители (D&O), технологична отговорност, продуктова отговорност или покрития срещу измами. Но дали ще има обезщетение, зависи от конкретната полица. Застрахователите могат да ограничават AI риска по два начина: чрез изрично изключение, при което определени щети не се покриват, или чрез подлимит, при който обезщетението е ограничено до по-ниска сума от общия лимит на застраховката.

Защо застрахователите се притесняват?

Основната причина е, че все още няма достатъчно дълга история на щетите от съвременните AI системи. Трудно е да се предвиди колко често ще възникват грешки и колко големи могат да бъдат загубите. Не е лесно и да се определи отговорността. Ако фирма използва външен AI инструмент, кой отговаря при грешка – доставчикът, компанията или служителят, който е използвал системата?

Съществува и риск една грешка да засегне много компании едновременно. Ако десетки организации използват един и същ AI модел, проблем в него може да доведе до множество щети. Това е т.нар. корелиран риск.

Ще се появят ли отделни AI застраховки?

Подобен процес вече наблюдавахме при киберзастраховането. С развитието на киберрисковете традиционните полици започнаха по-ясно да разграничават покритите и изключените събития, а постепенно се разви и специализиран застрахователен пазар. Възможно е AI да премине по сходен път. Вече съществуват специализирани решения за определени рискове от изкуствен интелект, като някои застрахователи поставят и изисквания за човешки контрол, проследяване на действията и вътрешни правила за използване на системите.

Какво трябва да провери бизнесът при подновяване на застраховките?

Ако фирмата ви използва AI, при следващото подновяване на корпоративните полици е добре да обсъдите със застрахователния си брокер няколко въпроса:

• Има ли изрично изключение за щети, свързани с AI?
• Предвиден ли е отделен подлимит за такива щети?
• Какво се случва, ако AI е само една от причините за загубата?
• Покрива ли се човешка грешка, допусната с помощта на AI?
• Как се третират действията на автономни AI агенти?
• Изисква ли застрахователят човешки контрол или вътрешни правила?

При неясни условия е разумно да поискате писмено становище от застрахователя.

Най-големият риск не е фирмата да няма специална AI застраховка. По-опасно е да вярва, че вече има покритие, а да разбере обратното чак след настъпване на щета.